Si bien la comunidad de inversionistas ha contemplado los factores ambientales, sociales y de gobierno (ESG, por sus siglas en inglés) desde hace algún tiempo, la creciente atención por parte de las aseguradoras de los factores ESG está cambiando rápidamente el panorama de los seguros. Como resultado, las empresas de industrias con altas emisiones de carbono, se enfrentan a un mercado de seguros retador para lograr conseguir un seguro rentable y sostenible.
Principios de Seguros Sostenibles del Programa de Naciones Unidas para el Medio Ambiente
En junio de 2020, vimos la publicación de la primera guía ESG para la industria de los seguros a nivel mundial desarrollada por las Naciones Unidas (ONU) en relación con los Principios para la Sostenibilidad en Seguros de la Iniciativa del Programa para el Medio Ambiente, “Gestión de los riesgos ambientales, sociales y de gobierno en el negocio de seguros no vida”.
La Iniciativa de Seguros Sostenibles está basada en cuatro principios fundamentales:
- Integrar los temas ambientales, sociales y de gobierno a la toma de decisiones.
- Colaborar con clientes y socios comerciales, generando consciencia sobre los temas ambientales, sociales y de gobierno, así como la gestión de riesgos y el desarrollo de soluciones.
- Colaborar con los gobiernos, las agencias regulatorias y otras partes interesadas, en promover una acción generalizada de toda la sociedad sobre las cuestiones ambientales, sociales y de gobierno.
- Demostrar responsabilidad y transparencia en la divulgación pública, así como de manera periódica, sobre los avances en la aplicación de los principios.
El objetivo de estos principios es proporcionar un anhelo y un marco en común a nivel mundial, para que la industria de los seguros gestione los asuntos ESG en cuanto a la valoración de riesgos y la suscripción de seguros.
Si bien no se pretende que sea una norma formal, se prevé que la guía sea una herramienta para que los suscriptores consideren los factores ESG en el contexto de su modelo comercial, líneas de negocio específicas, tamaño y alcance geográfico.
La guía abarca las siguientes ocho áreas que los suscriptores deben tomar en cuenta:
- Desarrollar un enfoque ESG
- Establecer un nivel aceptable de riesgos ESG
- Integrar los asuntos ESG a la organización
- Establecer funciones y responsabilidades para asuntos ESG
- Escalar los riesgos ESG a los responsables de la toma de decisiones
- Detectar deficiencias y analizar los riesgos ESG
- Toma de decisiones acerca de los riesgos ESG
Será interesante saber si esto generará una cierta alineación o consistencia al enfoque de los factores ESG considerados en la suscripción, en lugar del enfoque variado y ad hoc que hemos visto de las aseguradoras hasta la fecha.
Factores ESG que se deben abordar
Mientras algunas aseguradoras han emitido declaraciones públicas sobre su posición respecto a determinados segmentos de la industria, otras adoptan un enfoque más selectivo, caso por caso, al momento de revisar los negocios que seguirán asegurando. Dada la evolución del mercado, los asegurados deben incluir de forma proactiva su respuesta a los asuntos ESG como parte de su presentación de suscripción. Dichas acciones pueden incluir:
Medio ambiente
- ¿Qué compromiso ha asumido para reducir la huella de carbono de sus operaciones y sus productos en línea con el Acuerdo de París?
- ¿Qué compromiso ha adquirido para reducir la huella de carbono de sus clientes y proveedores?
- ¿Qué evaluaciones sobre la transición climática y el riesgo físico ha realizado en su empresa?
Social
- ¿Cómo se asegura de que no existan violaciones a los derechos humanos en sus operaciones comerciales?
- ¿Cómo verifica la salud y la seguridad de los empleados, clientes, contratistas, proveedores y el público en general?
- ¿Cuál es su proceso de participación respecto a la comunidad y otros grupos de interés?
Gobierno
- ¿Cómo está configurada su estructura de gobierno para garantizar que no exista corrupción, sobornos o prácticas laborales poco éticas?
- ¿Qué proporción de su junta directiva son consejeros independientes o mujeres/minorías?
- ¿Los miembros de la junta directiva reciben capacitación sobre el medio ambiente y otros asuntos relacionadas con los factores ESG?
¿Cómo comunicar su enfoque ESG a las Aseguradoras?
- Adopte un enfoque proactivo en lugar de reactivo, cuando proporcione información ESG pertinente como parte de su suscripción de seguro, presentaciones de mercado y compromiso general con las aseguradoras.
- En la medida de lo posible, destaque la diversificación de su modelo comercial, las medidas aplicadas o previstas que demuestren su compromiso con la transición a una economía baja en carbono.
- Demuestre un compromiso, respaldado por objetivos (con límite de tiempo y verificables) cuando sea posible, para reducir sus propias emisiones de gases de efecto invernadero, así como las de su cadena de suministro.
- No ignore los factores Sociales y de Gobierno. Cuando corresponda, destaque los aspectos positivos, de la contratación de comunidades vulnerables, el compromiso con la salud y la seguridad, la tolerancia cero para las prácticas poco éticas, la corrupción en sus actividades comerciales, así como la diversidad en su junta directiva y en la alta dirección.
Por: Marsh
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