El 27 de junio se conmemora el Día Mundial de las Mipymes (micro, pequeñas y medianas empresas), una fecha señalada en el calendario de efemérides de las Naciones Unidas. A las mipymes se les celebra, se les reconoce, pero también se les apoya. Como lema de ese día, la ONU subraya el rol que juegan estas empresas en el crecimiento sostenible y destaca, pero en el otro lado de la balanza denuncia “lo desproporcionadamente difícil” que es su acceso a financiación. El 30% de las mipymes en países de renta media como México, encuestadas por el Banco Mundial, señalan que esto supone un grave obstáculo para su crecimiento y desarrollo.
En México, según los Censos Económicos 2024 del Inegi dados a conocer a principios de este año, las mipymes representan 99.8 por ciento de los establecimientos del país, es decir, 5.4 millones de empresas que generan 70.6 por ciento del empleo nacional, con más de 19.6 millones de personas ocupadas. Sin embargo, sólo 4.4 por ciento de estas empresas cuenta con financiamiento bancario, es decir, unas 242 mil unidades económicas.
Ante estos datos, el mismo Gobierno de México incluyó el acceso a financiamiento de las mipymes como una de sus metas a 2030 dentro del Plan México, en concreto que un 30 por ciento de ellas pueda tener entrada a él.
Desde hace más de 30 años, Gentera y sus empresas vienen trabajando en este sentido al brindar servicios financieros accesibles y adecuados a las necesidades de las personas, en concreto a aquellas de grupos poco o nada atendidos de la sociedad. Tal es el caso de Compartamos Banco en México y Perú, que brinda créditos, grupales e individuales, opciones de ahorro, seguros y canales de pago para microempresarios o personas que están por iniciar una actividad productiva.
Tres cuartas partes de los clientes de Compartamos en México y Perú son mujeres
Entre las dos empresas subsidiarias de Gentera, en 2024 superaron los 4 millones de clientes. 3,218,455 clientes fueron atendidos en México y 957,462 en Perú. Alejandro Puente Barrón, director ejecutivo de Relaciones Institucionales y Sostenibilidad en Gentera, destaca para Valor Compartido que trabajan “con el firme propósito de acercar servicios financieros a personas tradicionalmente excluidas del sistema bancario tradicional, como mujeres, comunidades rurales y otros grupos en situación de vulnerabilidad”.
Por ejemplo, según el último Informe Anual y de Sostenibilidad de Gentera, tres cuartas partes de los clientes de Compartamos Banco en ambos países. Además, para este 2025, Gentera se propuso incluir/empoderar financieramente a cinco millones de mujeres con el acceso a oportunidades financieras convenientes y sencillas.
La clave, según explica Puente Barrón, es impulsar el desarrollo de estos grupos mediante productos y servicios diseñados especialmente para sus necesidades, con modelos de atención basados en la cercanía, la empatía y un profundo conocimiento de las realidades locales.
De esta manera, por ejemplo, en Compartamos Banco se han desarrollado una serie de canales con los que escuchar al cliente y, por tanto, ofrecer servicios financieros que demandan, de acuerdo con su momento de vida y necesidades. Así, mediante el ‘Estudio ‘¿Qué quiere el cliente?’ son capaces de conocer las oportunidades y necesidades del segmento para ayudarles a tomar decisiones estratégicas. Por otro lado, con el canal Pulsos, identifican las principales preocupaciones de los clientes en distintos momentos del año para implementar acciones oportunas que les permitan mitigarlas. Y, por último, miden la satisfacción general con el Índice de Experiencia del Cliente que en 2024 alcanzó el 89% después de realizar cerca de 11,000 encuestas.
La cercanía también se refleja en una serie de actos y encuentros con los que se estrecha la vinculación con sus clientes, pero también se les ofrece talleres de formación para potenciar el desarrollo y crecimiento de sus negocios, y se les reconoce los logros alcanzados con el apoyo obtenido.
Gentera comparte sus valores con sus clientes mediante acciones de responsabilidad social
Pero, además, la relación con sus clientes se extiende a acciones de Responsabilidad Social conjunta con la que los valores de Gentera se trasladan y se comparten con los clientes. De este modo desarrollan el programa Día Compartamos con la Comunidad, en el que colaboradores del banco, clientes y vecinos de las comunidades se unen para mejorar espacios públicos y promover el bienestar colectivo.
Igualmente, Gentera fomenta la cultura de la donación y en 2024 se decidió apoyar a las organizaciones que conforman la ‘Alianza por la niñez’, cuyo objetivo es atender a alrededor de 600 niños, niñas y adolescentes en situación de abandono, maltrato, desamparo y orfandad en Ciudad de México, Estado de México, Guanajuato, Jalisco, Quintana Roo, Tlaxcala y Veracruz.
En 2024 se logró recaudar $2.6 mdp de donaciones hechas por clientes, a los cuales se sumaron $2 mdp por parte de Fundación Compartamos, logrando una bolsa de más de $4.6 mdp que han sido distribuidos entre 11 OSC durante el primer trimestre de 2025.
En Gentera creen que las micro, pequeñas y medianas empresas son un motor indispensable para el desarrollo de las economías locales y las comunidades, por lo que es necesario integrar la creación de valor social y humano, y no sólo el económico, en su estrategia empresarial.
Es lo que describen como Valor Total, propósito que se manifiesta en: valor social (al generar una relación cercana con sus clientes y proveerles servicios financieros con una perspectiva de inclusión); valor humano (contribuir a su bienestar, florecimiento y autorrealización como individuos); y valor económico (con un modelo de negocio sostenible, eficiente y rentable que impulsa el desarrollo de las comunidades y las personas).
En este sentido, el director ejecutivo de Relaciones Institucionales y Sostenibilidad en Gentera concluye resaltando que “nuestra razón es clara: que todas las personas, sin importar su origen o condición, tengan acceso a oportunidades reales para emprender, fortalecer sus negocios y generar bienestar para ellos, sus familias y comunidades”.
